1 Если компания или ИП попала в высокорисковую зону ЗСК, каким образом платить заработную плату сотрудникам?
Если банк заморозил средства клиенту на основании высокого риска ЗСК, то выплата заработной платы входит в перечень разрешенных операций, но с оговоркой, что не более размера з/п прошлого месяца.
Здесь банк сам контролирует объем заработной платы, исходя из общей суммы денежных средств, перечисленных в предыдущем месяце всем работникам юридического лица (индивидуального предпринимателя), через данный банк.
2.Что делать, если заработная плата выплачивалась через другой банк, где уже закрыт счет.
В таком случае банк может запросить подтверждающие документы о списках сотрудников и подтверждения выплаты им З/П. Перечень документов банк определяет самостоятельно.
Если компания или ИП попала в высокорисковую зону ЗСК, заморозке подлежат только деньги на счете?
Заморозке подлежат не только деньги на счетах (депозитах), но и иное имуществ, хранящееся в банке, например, в банковских сейфах.
3.Может ли банк после заморозки денег высокорискового клиента вести повышенную комиссию и списать себе остаток на счете в доход?
Не может. Комиссии банка не входят в перечень разрешенных операций. Но если таким вопросом автор ищет экономическую выгоду для банка, то здесь остаток на счете является пассивом для банка и если сума большая, то выгода, конечно, есть. Этими деньгами он может выдать кредит, получив свой процентный доход. Однако, репутационные и регуляторные риски перекрывают весь потенциальный доход в разы. Так что банкам совсем не выгодно иметь у себя высокорисковых клиентов, даже с большими остатками на счете.
4.Могут ли мне повысить риск, если я платил на желтого или зеленого контрагента, а потом он стал высокорисковым (красным)?
Да, могут. Такие случаи уже зафиксированы.
5.Как часто надо проверять контрагента на уровень риска ЗСК?
Каждый день, перед отправкой платежа в банк. Риски обновляются каждый день.
👉 Подробнее о сопровождении клиентов в рамках работы в области требований 115-ФЗ от 07.08.2001 года
АНО ИКАР является официальным уполномоченным центром подготовки специалистов в области 115-ФЗ от 07.08.2001 года. 👉Подробнее у нас на сайте
Для любителей ТГ каналов и получения главной информации в оптимальном режиме, предлагаем зайти и ознакомиться с нашим чат-ботом
👉 Чат бот ИКАР