ЦЕЛИ РАЗРАБОТКИ МЕТОДИЧЕСКИХ РЕКОМЕНДАЦИЙ ¾ ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ (ПРОЗРАЧНОСТИ) ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ С БАНКАМИ ¾ ПОВЫШЕНИЕ ОСВЕДОМЛЕННОСТИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ О ПРИЧИНАХ ОГРАНИЧЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЕТАМ, ПРОЦЕДУРЕ РЕАБИЛИТАЦИИ И ПОРЯДКЕ РАБОТЫ МЕЖВЕДОМСТВЕННОЙ КОМИССИИ, СОЗДАННОЙ ПРИ БАНКЕ РОССИИ
БАНКИ – это не органы следствия, их задачей не является доказательство факта ОД/ФТ клиентом. Функцией банков является осуществление контроля на основе оценки сте‑ пени (уровня) риска клиентов (потенциальных клиентов), в том числе в целях обеспе‑ чения прозрачности операций, сбора и фиксации информации о них, выявления опе‑ раций, в отношении которых возникают ПОДОЗРЕНИЯ, что их целью является ОД/ФТ, и информирование уполномоченного органа (Росфинмониторинг) об этих операциях, а также применение мер, направленных на пресечение таких операций.
БАНК ЗАИНТЕРЕСОВАН В ТОМ, чтобы снять на своем уровне подозрения, поэтому в отношении отдельных операций банк запрашивает у клиента (потенциального кли‑ ента) обосновывающие документы, в результате анализа которых и изучения «более детального портрета клиента» соответствующие сомнения будут развеяны. Цель бан‑ ка – поддержать добросовестно работающий бизнес.
У БАНКА НЕТ ЗАДАЧИ увеличить объем запросов к клиенту, банк сам заинтересован в том, чтобы минимизировать их количество. Если есть запрос – это крайняя необхо‑ димость. Обеспечение таких действий стоит для банка дорого. ОГРАНИЧЕНИЕ ДБО является одной из мер банка, банк не делает этого без веских на то оснований и, как правило, предупреждает об этом клиента (если указанное уве‑ домление клиента предусмотрено договором банковского счета). Если операции кли‑ ента вызывают у банка вопросы, банк может направить клиенту запрос о предостав‑ лении пояснений и подтверждающих операцию документов и в случае если клиент не выйдет на связь либо не представит запрошенные банком документы и сведения – может ограничить ДБО. При этом клиент может распоряжаться денежными средства‑ ми на счете, оформив платежные поручения на бумажном носителе.
СЛУЖБА ФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА БАНКА ≠ РОСФИНМОНИТОРИНГ и/или БАНК РОССИИ. Росфинмониторинг и/или Банк России не дают указания банкам об ограничении операций по счету и введении ограничения на использование ДБО. Такие решения банк принимает самостоятельно.
Далее в методических рекомендациях приводятся термины, определения, ссылки на налоговое законодательство РФ и много другой информации.
Полный текст документа
Информация с сайта: https://www.cbr.ru/