В 2020 году житель Якутска Сергей Семин* стал жертвой обмана мошенников. От него один из новосибирских филиалов «Альфа-банка» получил две электронных платежки. Семин попросил перевести за покупку стройматериалов 2,2 млн руб. на счет ООО «Меридиан», открытый в этом банке. ИНН компании в запросе заканчивался на 52. Однако банк перевел деньги только открывшемуся ООО «Меридиан», на конце ИНН которого были другие цифры — 59.
Ответчик зачислил данные денежные средства на расчётный счёт с указанным истцом номером, принадлежащий ООО «Меридиан» с ИНН ..., то есть на счёт другого юридического лица.
Согласно постановлению о возбуждении уголовного дела от 1 октября 2020 г. принадлежащие истцу денежные средства похищены неустановленным лицом, ООО «Меридиан» с ИНН ... не установлено.
Частично удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что ответчик ненадлежащим образом исполнил поручение плательщика, зачислив денежные средства на счёт другого юридического лица, не проверив принадлежность счёта указанному плательщиком юридическому лицу с ИНН ....
Решения судов:
Сотников А.М. обратился в суд с названным иском к АО «Альфа-Банк» (далее также - Банк), просил взыскать с ответчика в счёт возмещения убытков 2 179 900 руб., неустойку, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда, штраф и судебные расходы, указывая, что неправомерные действия Банка по зачислению денежных средств на банковский счёт другого, а не указанного истцом, юридического лица, явились причиной возникновения убытков и нарушили его права как потребителя.
Решением Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 24 ноября 2020 г., оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) от 3 марта 2021 г., исковые требования удовлетворены частично: с Банка в пользу Сотникова А.М. в счёт возмещения убытков взысканы 2 179 900 руб., проценты - 19 675 руб. 78 коп., компенсация морального вреда - 10 000 руб., штраф - 200 000 руб., а также судебные расходы.
Определением судебной коллегии по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции от 6 июля 2021 г. решение суда первой инстанции и апелляционное определение оставлены без изменения.
В итоге деньги покупателя обналичили неизвестные лица, а никакого товара он не получил. Пострадавший решил, что в случившемся виноваты сотрудники «Альфа-банка», которые не сверяли ИНН. Он потребовал с них свои «потерянные» средства в судебном порядке. И три инстанции частично удовлетворили требования Семина и взыскали с кредитной организации 2,1 млн руб. с учетом неустойки и компенсации морального вреда.
«Альфа-банк» пожаловался в Верховный суд. Ответчик настаивал: на момент совершения перевода у банков не было обязанности сверять ИНН получателя. ЦБ обязал (внесены изменения в Положение Банка России от 19 июня 2012 года №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств») делать это только в мае 2021-го.
Но судьи коллегии ВС по гражданским делам не согласились. Банк, принявший к исполнению платежное поручение о переводе средств юрлицу с определенным ИНН, должен отправить деньги именно той фирме либо указать плательщику на несоответствие поручения установленным требованиям.
Плательщик вправе был рассчитывать на исполнение его поручения именно в отношении этого, а не одноименного юридического лица, подчеркнули судьи.
Поэтому ВС отклонил жалобу «Альфа-банка» и признал решения нижестоящих судов правильными.
Ссылка на отсутствие в спорный период обязанности банка проверять ИНН несостоятельна. Это само по себе не освобождает его от ответственности. Он принял к исполнению поручение с указанием определенного ИНН получателя. Поэтому плательщик вправе был рассчитывать, что деньги переведут именно этой, а не одноименной организации.