История вопроса:
02.12.2021 с расчетного счета истца списаны денежные средства в размере 168 000 руб. в пользу получателя Усачева Сергея Александровича, банк получателя – филиал «ЮЖНЫЙ» ПАО «БАНК УРАЛСИБ», г. КРАСНОДАР, назначение платежа – подотчет на хоз расходы .
Истец 07.12.2021 уведомил банк о несанкционированном списании денежных средств со счета
Обратился в правоохранительные органы, 05.01.2022 возбуждено уголовное дело, истец признан потерпевшим
Истец настаивает, что поручение на перечисление денежных средств им не оформлялось, кроме того, усматривает неисполнение банком положений Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2011 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», считает, что банком не была должным образом проанализирована совершенная операция, поскольку имела признаки подозрительности.
Интересно:
Возражения банка о том, что он является ненадлежащим ответчиком по делу, так как не является получателем денежных средств отклоняется судом, так как в качестве основания возникновения убытков заявлено ненадлежащее исполнение банком договора банковского счета.
Нюансы:
🤦🏻♀️К делу привлечены:
Центральный Банк Российской Федерации
Управлением МВД России по г. Перми
Из материалов дела следует, что 02.12.2021 клиентом банка – ООО «Прикамье» (далее Истец) через систему дистанционного банковского обслуживания Сбербанк Бизнес Онл@йн сформировано электронное платежное поручение на сумму 168 000 рублей, в качестве получателя денежных средств указан – Усачев Сергей Александрович.
Платёжное поручение № 417 от 02.12.2021 на сумму 168 000,00 руб. подписано электронной подписью Гусевой Светланой Николаевной, которая на дату совершения платежа являлся распорядителем счета от имени ООО «Прикамье» и имел право подписи электронной подписи.
Платежное поручение исполнено банком по реквизитам, которые были указаны клиентом в расчетном документе при создании в Сбербанк Бизнес Онл@йн, в автоматическом режиме.
Истец, указывая на несоблюдение банком норм Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2011 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» указывает на следующие признаки сомнительности операции:
Банк, возражая против признаков перечисления как сомнительного, указал на следующее: операция на сумму 168 000 рублей была совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности, не является сточки приведенных нормативных актов существенной не имела запутанного или необычного характер, не имела и иных признаков, подпадающих под регулирование Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ.
Арбитражный суд, с учетом приведенных норм приходит к выводу, что сам по себе факт разового перечисления денежных средств лицу, который ранее не числился у истца в качестве контрагента, в отсутствие иных признаков сомнительности операций, не позволяет квалифицировать перевод как необычную хозяйственной деятельности истца операций, соглашается с позицией банка.
Кроме того, арбитражный суд отмечает, что исполнение банком требований Федерального закона от 25.07.2022 №115-ФЗ является не гражданско-правовой обязанностью во взаимоотношениях между банком и клиентом, а публично-правовой обязанностью, направленной на пресечение совершаемых клиентом переводов, направленных на нарушение закона.
Перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях (пункт 1.9 Положения N 762-П). В силу пункта 1.26 Положения N 762-П распоряжение плательщика в электронном виде подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен), плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).
Из пункта 2.4 Положения N 762-П следует, что удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 указанного выше Положения.
Для выявления подозрительных операций Банк использует утвержденные Приказом Банка России от 27.09.2018 «ОД-2525» признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, в соответствии с пунктом 3 которого, к таким признакам, относятся:
В спорной операции признаки несанкционированной операции (без воли клиента) отсутствовали: запрос на совершение операции был создан через систему Сбербанк Бизнес Онл@йн, в которой клиент авторизовался с использование своего логина «OSAKLV@yandex.ru» с использованием идентификатора Token TLS00419710B и вводом ПИН-кода, операция осуществлена в 02.12.2021 (четверг), в 8 часов 23 минуты по московскому времени, что соответствует 10 часам 23 минутам местного времени, то есть в пределах рабочего времени дня. Позиция истца о совершении списания денежных средств в результате хакерской атаки системы банка документально не подтверждена.
Суд решил: в удовлетворении исковых требований отказать
Наши партнеры - адвокаты московской коллегии "Никитенко, Мамиев,Белякова и партнеры" сопровождают вашу организацию не только на стадии суда, но и в текущей деятельности, что позволяет минимизировать налоговые риски и финансовые потери.
Адвокаты, которые сопровождают вашу организацию,имеют огромный практический опыт работы, в том числе налоговыми консультантами👮🏻.
🛡Работая с КА "НМБ и партнеры", вы экономите время, деньги и нервы, а также ограничиваете круг лиц, которые погружены в ваши коммерческие тайны.
02.12.2021 с расчетного счета истца списаны денежные средства в размере 168 000 руб. в пользу получателя Усачева Сергея Александровича, банк получателя – филиал «ЮЖНЫЙ» ПАО «БАНК УРАЛСИБ», г. КРАСНОДАР, назначение платежа – подотчет на хоз расходы .
Истец 07.12.2021 уведомил банк о несанкционированном списании денежных средств со счета
Обратился в правоохранительные органы, 05.01.2022 возбуждено уголовное дело, истец признан потерпевшим
Истец настаивает, что поручение на перечисление денежных средств им не оформлялось, кроме того, усматривает неисполнение банком положений Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2011 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», считает, что банком не была должным образом проанализирована совершенная операция, поскольку имела признаки подозрительности.
Интересно:
Возражения банка о том, что он является ненадлежащим ответчиком по делу, так как не является получателем денежных средств отклоняется судом, так как в качестве основания возникновения убытков заявлено ненадлежащее исполнение банком договора банковского счета.
Нюансы:
🤦🏻♀️К делу привлечены:
Центральный Банк Российской Федерации
Управлением МВД России по г. Перми
Из материалов дела следует, что 02.12.2021 клиентом банка – ООО «Прикамье» (далее Истец) через систему дистанционного банковского обслуживания Сбербанк Бизнес Онл@йн сформировано электронное платежное поручение на сумму 168 000 рублей, в качестве получателя денежных средств указан – Усачев Сергей Александрович.
Платёжное поручение № 417 от 02.12.2021 на сумму 168 000,00 руб. подписано электронной подписью Гусевой Светланой Николаевной, которая на дату совершения платежа являлся распорядителем счета от имени ООО «Прикамье» и имел право подписи электронной подписи.
Платежное поручение исполнено банком по реквизитам, которые были указаны клиентом в расчетном документе при создании в Сбербанк Бизнес Онл@йн, в автоматическом режиме.
Истец, указывая на несоблюдение банком норм Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2011 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» указывает на следующие признаки сомнительности операции:
- списывалась со счета крупная сумма с назначением платежа «подотчет на хоз. расходы», что ранее никогда не было;
- списываются все денежные средства со счета, что ранее никогда также не было;
- сумма была списана в банк находящийся на юге России (г. Краснодар), у истца ранее не имелось контрагентов в г. Краснодаре,
- у истца в том же банке имеется зарплатный проект (договор №49370346 от 08.11.2011), что исключает перечисление денежных средств по основаниям вытекающим из трудовых отношений (под отчет), Усачев С.А. в зарплатном проекте в качестве работника не значится.
- Кроме того, истец полагает существенным обстоятельством то, что в ходе судебного разбирательства лицо, получившее денежные средства, не найдено, скрывается, судебную корреспонденцию не получает.
Банк, возражая против признаков перечисления как сомнительного, указал на следующее: операция на сумму 168 000 рублей была совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности, не является сточки приведенных нормативных актов существенной не имела запутанного или необычного характер, не имела и иных признаков, подпадающих под регулирование Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ.
Арбитражный суд, с учетом приведенных норм приходит к выводу, что сам по себе факт разового перечисления денежных средств лицу, который ранее не числился у истца в качестве контрагента, в отсутствие иных признаков сомнительности операций, не позволяет квалифицировать перевод как необычную хозяйственной деятельности истца операций, соглашается с позицией банка.
Кроме того, арбитражный суд отмечает, что исполнение банком требований Федерального закона от 25.07.2022 №115-ФЗ является не гражданско-правовой обязанностью во взаимоотношениях между банком и клиентом, а публично-правовой обязанностью, направленной на пресечение совершаемых клиентом переводов, направленных на нарушение закона.
Перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях (пункт 1.9 Положения N 762-П). В силу пункта 1.26 Положения N 762-П распоряжение плательщика в электронном виде подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен), плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).
Из пункта 2.4 Положения N 762-П следует, что удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 указанного выше Положения.
Для выявления подозрительных операций Банк использует утвержденные Приказом Банка России от 27.09.2018 «ОД-2525» признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, в соответствии с пунктом 3 которого, к таким признакам, относятся:
- несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции,
- место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования,
- сумма осуществления операции,
- периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) десяти операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
В спорной операции признаки несанкционированной операции (без воли клиента) отсутствовали: запрос на совершение операции был создан через систему Сбербанк Бизнес Онл@йн, в которой клиент авторизовался с использование своего логина «OSAKLV@yandex.ru» с использованием идентификатора Token TLS00419710B и вводом ПИН-кода, операция осуществлена в 02.12.2021 (четверг), в 8 часов 23 минуты по московскому времени, что соответствует 10 часам 23 минутам местного времени, то есть в пределах рабочего времени дня. Позиция истца о совершении списания денежных средств в результате хакерской атаки системы банка документально не подтверждена.
Суд решил: в удовлетворении исковых требований отказать
Наши партнеры - адвокаты московской коллегии "Никитенко, Мамиев,Белякова и партнеры" сопровождают вашу организацию не только на стадии суда, но и в текущей деятельности, что позволяет минимизировать налоговые риски и финансовые потери.
Адвокаты, которые сопровождают вашу организацию,имеют огромный практический опыт работы, в том числе налоговыми консультантами👮🏻.
🛡Работая с КА "НМБ и партнеры", вы экономите время, деньги и нервы, а также ограничиваете круг лиц, которые погружены в ваши коммерческие тайны.