Между Гражданином (Истец) и Банком (Ответчик) заключен договор банковского счета для осуществления расчетно-кассового обслуживания по тарифам, действующим на день проведения операций по счету.
По договору за услугу за зачисление поступивших денежных средств свыше 600 тыс. рублей является платной - взимается комиссия 20% при совершении операции.
На счет Истца поступили денежные средства от ООО, Банк удержал комиссию с суммы, превышающей 600 тыс.
По мнению Истца удержание комиссии незаконно, поскольку комиссия от суммы применена по тарифам, которые начали действовать позже заключения договора.
Истец обратился в суд к Банку с требованием о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.
Позиции судов:
Суд первой инстанции удовлетворил требования частично.
Права клиента при одностороннем изменении тарифов банковских услуг были нарушены, что повлекло возникновение у Истца убытков в виде незаконно удержанной комиссии за поступившие денежные средства, исчисленной с учётом тарифа, установленного, по мнению суда, после заключения договора банковского счёта.
Суд апелляционной инстанции с выводами не согласился, указав, что взимание комиссии соответствует условиям договора, действовавшем как на момент заключения договора банковского счёта, так и на момент проведения операций.
Взимание спорной комиссии обусловлено правом Банка самостоятельно относить сделки клиентов Банка к сомнительным в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путём, и неисполнением Истцом обязанности по предоставлению документов, подтверждающих происхождение денежных средств, поступивших на его текущий счёт.
Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 предоставляет Банку право с соблюдением требований правил внутреннего контроля относить сделки клиентов к сомнительным, влекущим применение определенных законом последствий, а именно приостановление соответствующей операции или отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств.
Право Банка взимать повышенный размер комиссии вследствие признания сделки сомнительной закон не предусматривает.
Вывод суда апелляционной инстанции о том, что закону не противоречит взимание комиссии при зачислении на счет денежных средств свыше установленной суммы, является ошибочным.
Апелляционное определение отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
Подробнее:
Д. И.С. обратился в суд с иском к ПАО "Совкомбанк" (далее - банк) о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда, судебных расходов указав, что 4 октября 2016 г. в ПАО "Совкомбанк" им был открыт специальный банковский счет для совершения безналичных расчетов с использованием банковской карты. Название финансового продукта "СКВ 40817 - Мой доход - МПК".
В марте 2017 г. после зачисления на его счет денежных средств в размере <...> руб. банк произвел удержание комиссии в размере 120 000 руб.
10 августа 2017 г. истец обратился в банк с заявлением о возврате незаконно списанных денежных средств, однако в добровольном порядке требования исполнены не были.
По мнению истца, удержание комиссии является незаконным, так как указанная комиссия от суммы операции применена по тарифам, которые начали действовать значительно позже заключения им договора банковского счета, и в дальнейшем до его сведения информация об изменении тарифов не доводилась.
Согласно пункту 3.1.1 Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации для филиала Центральный ПАО "Совкомбанк", услуга за зачисление поступивших в безналичном порядке денежных средств на счет от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в размере 600 000 руб. (накопительным итогом в течение месяца с момента поступления денежных средств) является платной - взимается комиссия в размере 20% при совершении операции.
При предоставлении подтверждающих документов осуществляется возврат ранее списанной комиссии. Рассмотрение и согласование возврата комиссии составляет три рабочих дня с момента предоставления подтверждающих документов. Срок предоставления подтверждающих документов - три рабочих дня с момента зачисления денежных средств.
На основании платежных поручений от 10 марта 2017 г. и 13 марта 2017 г. на счет Джамалханова И.С. поступили денежные средства от ООО "ВСТ" и от ООО "Татарская Промышленно-Логистическая компания", всего - <...> руб.
С суммы, превышающей 600 000 руб. Банк удержал комиссию в размере 120 000 руб. (20%) за зачисление денежных средств от юридических лиц сверх установленного Банком лимита.
Суд апелляционной инстанции не согласился с тем, что взимание комиссии в размере 20% при зачислении на счет в безналичном порядке денежных средств от юридических лиц в сумме свыше 600 000 руб. соответствует условиям договора, Тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам, от 29 августа 2016 г., а также Тарифам по идентификационным картам от 1 июля 2016 г. и 15 ноября 2016 г., действовавшим как на момент заключения договора банковского счета, так и на момент проведения операций по зачислению на счет Д. И.С. денежных сумм от юридических лиц.
N115-ФЗ предоставляет Банку право с соблюдением требований правил внутреннего контроля относить сделки клиентов к сомнительным, влекущим применение определенных законом последствий, а именно приостановление соответствующей операции или отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств.
В связи с этим право на взимание Банком повышенного размера комиссии за зачисление поступивших в безналичном порядке денежных средств на счет физического лица от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на сумму свыше 600 000 руб. вследствие признания им такого зачисления сомнительной сделкой Федеральный закон N 115-ФЗ не предусматривает.
Допущенные нарушения норм права являются существенными, они повлияли на исход дела, и без их устранения невозможны восстановление и защита нарушенных прав и законных интересов заявителя.
С учетом изложенного, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит необходимым отменить апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 11 апреля 2018 г. с направлением дела на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
При новом рассмотрении дела суду следует учесть изложенное и разрешить спор в соответствии с требованиями закона.
Сотрудники АНО ИКАР имеют более чем 20-летний опыт представления интересов доверителей в арбитражных судах, а так же более 25 лет работы в крупнейших банках России. Мы защищаем своих клиентов, вписывая их бизнес желания в рамки законодательства.
Заказать консультацию Вы можете, нажав сюда.
Полный текст Определения.